Geld lenen van familie of vrienden

Onderhandse lening

Een lening van familie of vrienden heet ook wel een onderhandse lening. Zo'n lening komt tot stand zonder tussenkomst van een bank of andere geldverstrekker.

Afspraken bij een onderhandse lening

Afspraken die je maakt over de onderhandse lening leg je vast in een overeenkomst (contract). Die overeenkomst kun je samen opmaken. In de overeenkomst zet je in ieder geval:

• wie de lener en uitlener zijn
• het leenbedrag
• hoeveel de rente over de lening is (of een andere vergoeding)
• de looptijd van de lening
• hoe je de lening ontvangt, bijvoorbeeld met een bankoverschrijving
• hoe je de lening aflost, bijvoorbeeld maandelijks of in één keer

Verder kun je in de overeenkomst afspraken opschrijven over:

• wat er gebeurt als terugbetalen van het geleende bedrag niet lukt
• (tussentijdse) opzegging van de leenovereenkomst
• vervroegd aflossen van de lening
• welke zekerheden je aan de uitleners geeft
• of je als lener nog andere kredieten of leningen mag afsluiten tijdens de looptijd van de onderhandse lening

Rente

Met een marktconforme rente vooraf afspreken, voorkom je problemen. Je bepaalt de hoogte van de rente van de lening aan de hand van de financiële markt van het moment. Een rente is redelijk als die hetzelfde is als de rente van een commerciële kredietverstrekker. Bijvoorbeeld de rente die een bank vraagt voor een vergelijkbare lening.

Een onderhandse lening achterstellen

Een lening kun je achterstellen op andere schuldeisers. Dat gebeurt vaak met een lening van familie en vrienden. Die lening wordt dan een achtergestelde lening. Die ga je dan pas terugbetalen als een of meer andere kredietverstrekkers zijn terugbetaald. Het bedrag van de achtergestelde lening is hierdoor langer beschikbaar dan andere leningen.

Voor de berekening van de solvabiliteit (dat getal geeft aan hoeveel procent van je balanstotaal eigen vermogen is), wordt het bedrag meegeteld alsof het eigen vermogen is. Het bedrag van de achtergestelde lening verbetert​ je eigen vermogen en daarmee ook je solvabiliteit. Dat geeft andere financiers vertrouwen waardoor je misschien ook bij hen terecht kunt voor een financiering.

Wel of niet doen

Bij een informele lening leen je van iemand met wie je een persoonlijke band hebt. Juist daarom is het belangrijk dat je goed nadenkt of je dit echt wilt. Het kan problemen geven als je de lening een paar maanden achter elkaar niet kunt aflossen. Bedenk vooraf of jullie relatie hier tegen kan.

Hulp bij bedrijfsfinanciering

De FinancieringsGids wijst je de weg in financieringsland. Heb je na het lezen van de informatie nog vragen? Bel de hulplijn op 088 585 11 11 of vraag een expert.